2020 banka dışı kredi edinilen yerler, Factoring şirketleridir. TEB Factoring ve TAM Factoring bu kuruluşlar arasında yer alan firmalar olup, çek karşılıklarının sunulması şartı ile KOBİ’lerin nakit ihtiyaçlarına yönelik, banka dışında kredi kullandırma koşulları ile çözümler sunarlar.

Banka Dışında Kredi Alınabilecek Yerlerin Listesi

Banka dışında kredi veren yerlerin sıralaması:

  • Güvence Faktoring,
  • Arene Faktoring,
  • ABC Faktoring,
  • TEB Faktoring,
  • MNG Faktoring,
  • Halk Faktoring,
  • TAM Faktoring,
  • Fiba Fktoring,

Bu kurumlar bankalar dışında kredi edinilen Faktoring firmaları olarak sıralanırlar.

Factoring firmaları, kredi notu düşüklüğü nedeniyle bankalardan ihtiyaç ve KOBİ destek kredileri kullanamayan esnaflara ve işletme sahiplerine, çek karşılıkları üzerinden kredi kullandırma olanağı sunarlar. İletilen çeklerin kırdırılması ile işletme sahipleri bankalara sağlayamadıkları başvurular Factoring firmalarına sağlayarak nakit ihtiyaçlarını giderirler.

Senetle Para Veren Yerler
Eğer dilerseniz “Senetle Para Veren Yerler” yazımıza da göz atarak bilgi edinebilirsiniz.

 

Banka Dışında Kredi Almak İçin Şartlar

Banka dışı kredi edinme şartları:

  • BDDK onaylı faktoring şirketlerine başvurmak,
  • Gelire sahip olmak,
  • Kişinin kendisine ait bir işletmeye sahip olması veya esnaf konumda yer alması,
  • İşletme üzerinden edinilen her hangi bir çek’e ve çek karşılığına sahip olma,
  • TC Vatandaşı ve 18 yaşının üstünde olma,
  • İşletmeye üzerinden edinilen karşılıklı bir senet’e sahip olma,

Bu şartların sağlanması halinde işletme sahipleri ve esnaflar Factoring şirketlerine başvuru sağlayarak banka dışında kredi kullanım koşullarından yararlanırlar.

Banka Dışında Kredilerin Çeşitleri

Banka dışı kredi türleri:

  • Alacak yönetimi kredileri,
  • Tahsilat yönetimi kredileri,
  • Nakit yönetimi kredileri,

Bu kredi çeşitleri banka dışında kredi türleri olmalarının yanında her biri çek ve senet karşılılıkları üzerinden nakit ihtiyacı sağlanması amacıyla, Factoring şirketleri tarafından esnaflara verilirler.

Her hangi bir bireysel müşterinin kendi nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla, Factoring şirketlerine başvuruda bulunarak ihtiyaç kredisi talep etmesi için olanak bulunmamakla birlikte, bu kredi çeşitlerine başvurular işletmeler tarafından sağlanır. İşletmelerin yaptıkları başvurularda ise karşılığı bulunana senetler evrak olarak iletilir.

Banka Dışında Kredi Alımı Tutarı Ne Kadar?

Banka dışı kredi alım miktarı, işletmelerin Factoring şirketlerine sunmuş oldukları çek karşılıklarının maddi değerleri kadardır. Esnaflar ve işletme sahipleri, firmalarına yönelik yatırım koşullarında nakit ihtiyacına gerek duydukları anlarda, ellerinde bulunan çek ve ya senetleri Factoring şirketlerine ileterek kırdırırlar. Bu yöntem sayesinde çek veya senet’in maddi değeri kadar kredi kullanımı sağlarlar.

Elinde karşılıklı çek ve ya senet bulunmayanlar ve esnaf olmayanlar, Factoring şirketleri ile kredi kullanımı sağlayamazlar. Factoringler sadece, nakit ihtiyacı bulunan işletmelere yönelik, çek karşılıkları kadar kredi kullanım olanağı sunarlar.

Banka Dışında Kredi Alımı İçin Başvuru Nasıl Yapılır?

Banka dışı kredi edinme müracaatı için izlenen adımlar şöyledir:

  • İşletme sahibi işletmesinin yer aldığı ve ikamet ettiği ilçede yer alan Güvence Faktoring ,Arene Faktoring, ABC Faktoring, TEB Faktoring, MNG Faktoring,Halk Faktoring, TAM Faktoring ,Fiba Fktoring şubelerinden kendisine en yakın olanına gider.
  • Şubede yer alan müşteri temsilcileri ile görüşme sağlanıp, kredi alımı yapılmak istendiği belirtilir.
  • Talep ardından, nüfus cüzdanı, gelir belgesi, işletme üzerinden edinilen çek, imza sirküleri evrakları teslim edilir.
  • Kişi tarafından ‘’ kredi alım sözleşmesi’’ evrağı kimlik ve iletişim bilgileri ile doldurulup imzalanır.

İşlem adımları ardından başvurular tamamlanır. Banka dışında kredi alımı için verilen çek, görüşülen factoring firması ile sözleşme üzerinden belirlenen tarih kapsamında kırdırılarak karşılığı temin edilir. Bu yöntem sayesinde firmalar, nakit ihtiyaçları halinde bankalara başvuru yapmadan kredi kullanımı sağlarlar.